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Faut-il choisir un taux fixe ou un taux révisable aujourd'hui?

Compte tenu des taux fixes très attractifs pratiqués actuellement, il nous paraît plus sécurisant de choisir un taux fixe, même si le choix d'un taux révisable capé (limité à la hausse comme à la baisse) peut s'avérer une bonne affaire.

Le taux d'intérêt d'un prêt à taux révisable sur 15 ans se situe à 3,25 % au 17 juillet 2006 (taux fixé pendant deux ans et révisable ensuite annuellement, « capé + ou - 2 » c’est-à-dire limité au maximum à 5,25 %). En comparaison, le taux d'intérêt d'un prêt fixe, pour la même qualité de dossier, se situe à environ 3,75 %. La différence initiale est donc significative (- 0,55 %), mais vous courrez le risque, dans le cas d'un prêt à taux révisable, d'une hausse ultérieure des taux.

La Banque centrale européenne a relevé le 8 juin son taux directeur de 0,25 %, pour le passer de 2,50 % à 2,75 %. Les spécialistes anticipent une nouvelle hausse au second semestre. Le taux d'intérêt à un an est en hausse, à 3,51 % au 17 juillet 2006, soit une forte progression de plus d'un point sur un an (2,36 % en mars 2005).

Il est donc indispensable de mettre en place un cap, c’est-à-dire une limitation à la hausse ou à la baisse de votre taux de 1 ou 2 % par exemple. En plafonnant le taux maximum de votre crédit, vous évitez de déséquilibrer votre budget par des mensualités trop lourdes

Deux cas peuvent éventuellement justifier le choix d'un taux révisable : 

vous n'envisagez de garder votre prêt que 7 ou 8 ans maximum : c’est par exemple le cas d'un premier achat immobilier, avec revente pour s'agrandir d'ici quelques années,

votre ratio d'endettement serait trop élevé avec un prêt à taux fixe ; le différentiel des taux vous permet de réduire les premières mensualités et donc d'obtenir votre financement. Choisissez obligatoirement un prêt capé, votre risque sera limité en cas de forte hausse des taux d'intérêt à court terme dans les prochaines années.