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J'hésite entre un taux fixe à 15 ans et un taux variable, quels sont les paramètres à prendre en compte ?

Deux options s’offrent à vous :

- soit vous souhaitez privilégier la sécurité et la stabilité de vos charges : il est alors vivement recommandé d'emprunter à taux fixe dont le niveau est encore extrêmement bas. Ainsi, le taux fixe à 15 ans, pour un excellent dossier, est fixé à 3,60 % au 17 juillet 2006 ;

- soit vous souhaitez obtenir de plus faibles mensualités sur les premières années de votre crédit pour respecter votre endettement : il est possible d'obtenir un prêt à taux révisable fixé pendant 2 ans à 3,10 % (limité à la hausse à + 2 %, soit 5,10  %), soit 0,50 % de moins qu'un taux fixe. Le gain obtenu sera significatif pendant les deux premières années.

Cependant, notamment au vu de la hausse des taux pratiqués par la Banque centrale européenne au 8 juin 2006 de 0,25 %, (passant ainsi de 2,50 % à 2,75 %), nous prévoyons que les taux à court terme devraient augmenter au second semestre 2006. Il est probable que le prêt à taux révisable deviendra alors plus coûteux. Dès lors, si vous optez pour le taux révisable, un « cap » (une limitation à la hausse de + ou -  2 %) est indispensable afin pouvoir plafonner vos mensualités.

Si vous pouvez obtenir un taux garanti pendant les deux premières années à un niveau faible, un prêt à taux révisable peut être intéressant. Si vous n'envisagez de conserver votre prêt que pendant 7 ou 8 ans par exemple, en revendant le bien ou remboursant le crédit par anticipation, vous ne subirez l'influence des hausses de taux que sur une courte période (4 ans environ). Au-delà, il nous paraît plus sécurisant de choisir un taux fixe, compte tenu des taux fixes très attractifs pratiqués actuellement.