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La Banque de France :
- assure le secrétariat des commissions de surendettement des particuliers,
- centralise et diffuse auprès de la profession bancaire les informations individuelles sur les incidents de paiement recensées dans le Fichier central des chèques (FCC) et le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP),
- recense et diffuse auprès des commerçants et prestataires de services des informations, notamment sur les chèques volés ou perdus, permettant de vérifier la régularité des chèques (Fichier national des chèques irréguliers-FNCI),
- traite les demandes d'exercice du droit au compte,
- participe à l'information des particuliers sur les réglementations et pratiques bancaires grâce à son service Infobanque.
- Le Gouverneur préside le Comité de la médiation bancaire dont le secrétariat est assuré par la Banque.

Données-clés 2003
165 500 dossiers de surendettement reçus
83 millions de consultations du FCC
2,06 millions de personnes enregistrées au FICP
12 000 exercices du droit au compte

La Banque de France est une banque centrale nationale. Elle s'articule avec la Banque centrale européenne.
Banque de France - Articulation avec la BCE :
Le SEBC : nouveau cadre institutionnel de la politique monétaire unique. Le 1er juin 1998, une nouvelle institution a été créée, la Banque centrale européenne (BCE), chargée de conduire la politique monétaire unique en euro. L'ensemble formé par la BCE et les banques centrales nationales (BCN) de tous les États membres de l'Union européenne constitue le Système européen de banques centrales (SEBC)
L'émission et l'entretien de la monnaie fiduciaire :
La loi du 4 août 1993, reprenant les textes antérieurs, précise que la Banque de France est seule habilitée à émettre les billets reçus comme monnaie légale sur le territoire métropolitain. Elle précise également que la Banque veille à la bonne qualité de la circulation fiduciaire.

Banque de France - La fabrication des billets :
Depuis son origine, la Banque de France a porté la plus grande attention à ses billets. Très tôt, elle s'est dotée d'un outil industriel capable d'en assurer la conception et la production, pour couvrir les besoins nationaux mais également pour satisfaire, le cas échéant, ceux d'autres instituts d'émission étrangers, notamment africains. Elle a participé à la fabrication des billets européens. Aujourd'hui encore, la Banque figure parmi les rares banques centrales qui assurent toutes les étapes du processus de production, de la fabrication du papier à l'impression des billets. Entreprise industrielle qui poursuit des objectifs de production et met en œuvre des compétences professionnelles spécialisées, ainsi que des matériels de haute précision, la direction générale de la Fabrication des billets consacre ses efforts à la création de billets de belle facture, en nombre suffisant pour maintenir la qualité de la circulation fiduciaire.
Les deux sites industriels les fabriquant sont situés à Vic-le-Comte (papeterie) et Chamalières (imprimerie).

Banque de France - La gestion de la monnaie fiduciaire :
Outre les billets fabriqués par l'imprimerie de la Banque, la monnaie fiduciaire comprend les monnaies métalliques, appelées couramment monnaies divisionnaires, frappées par la direction des Monnaies et Médailles (ministère de l'Économie) à Pessac et que la Banque de France met en circulation pour le compte de l'État.
Banque de France - Distribution et entretien de la circulation fiduciaire :
La répartition des billets et des pièces sur l'ensemble du territoire est assurée par le siège à Paris et les succursales en province. L'Institut d'émission des départements d'outre-mer et l'Institut d'émission d'outre-mer, alimentés en coupures par la Banque de France, assurent cette distribution dans les départements et territoires d'outre-mer ainsi que dans les collectivités territoriales de Saint-Pierre-et-Miquelon et Mayotte.
Après avoir circulé, les billets rentrent dans les caisses de la Banque. Ils sont rapidement reconnus à l'unité, afin de vérifier leur nombre et leur authenticité, et soumis à un triage destiné à éliminer ceux qui ne peuvent pas être remis en circulation en raison de leur mauvais état (billets tachés, déchirés, revêtus d'inscriptions, usés...). Ces deux opérations, reconnaissance et triage, sont le plus souvent simultanées, grâce à l'emploi de matériels de tri automatisés. En 1996, un peu plus de 4,3 milliards de coupures ont été reversées aux guichets de la Banque et triées. Cette activité permet de faire face aux besoins du public qui ne pourraient être satisfaits au seul moyen des billets neufs. La Banque entretient également la circulation des monnaies divisionnaires qui rentrent dans ses caisses. Les pièces sont vérifiées pour en extraire celles qui ne peuvent être remises en circulation (pièces fausses, détériorées ou étrangères...).

Banque de France - Variations de la circulation fiduciaire :
La circulation fiduciaire connaît des fluctuations qui suivent un rythme mensuel et un rythme saisonnier. Le paiement des salaires provoque, dans la dernière décade de chaque mois et les premiers jours du mois suivant, une sortie importante de coupures. Au contraire, entre le 10 et le 20 du mois, a lieu un reflux. Les banques et les comptables publics versent quotidiennement à la Banque de France les billets qu'ils ont reçus à leur caisse, mais ces versements sont plus importants au cours de cette décade. L'amplitude des variations mensuelles est accrue par des facteurs saisonniers. La circulation augmente au moment des départs en vacances et à l'occasion des achats de fin d'année. Elle se contracte au mois de janvier et lors des principales échéances fiscales. Ces fluctuations ne sont pas tout à fait identiques d'une année à l'autre. Elles peuvent cependant être prévues avec suffisamment d'exactitude sur une brève période de temps. Il est en revanche difficile d'évaluer de façon précise l'évolution probable, sur moyenne ou longue période, de la circulation fiduciaire. En effet, l'évolution économique générale, de même que les changements d'habitudes en matière de moyens de paiement, peuvent avoir sur celle-ci un impact non négligeable. Par ailleurs, les flux de monnaie fiduciaire varient géographiquement. Dans certaines régions, les entrées de billets à la Banque excèdent les sorties alors que dans d'autres le processus est complètement inversé. La Banque de France doit donc tenir compte de ces disparités pour ses prévisions et l'approvisionnement de ses succursales.

BNP PARIBAS : CSFB relève ses prévisions de bénéfices

Opinion au 05.08.05 : surperformance

Cours : 60 euros

Objectif : 64 euros

Capi. boursière : 53 milliards d'euros

Place de cotation : Paris

CSFB reste à surperformance, avec un objectif de cours de 64 euros sur BNP Paribas. Le courtier souligne que la banque a été capable de maintenir sur les trois derniers mois la dynamique enregistrée dans son activité de détail au premier trimestre. Il fait valoir que BNP a vu ses revenus augmenter de 6,5%, contre 4,7% pour Société Générale. Surtout, il estime que BNP a préparé le terrain pour une poursuite de la croissance : les volumes ont progressé pour tous les produits phare de la banque de détail (prêts immobilier, prêts à la consommation, nouveaux contrats d'assurance-vie, ...) sans pour autant que les prix soient baissés. CSFB estime aussi que son bilan devrait lui permettre de mieux résister à une érosion des marges. Dans la banque d'investissement et de financement, le chiffre d'affaires de BNP s'est stabilisé d'un trimestre à l'autre, alors que celui de SG s'est contracté de 20,5%. Et là encore, les perspectives sont encourageantes : grâce à son engagement dans les introductions en Bourse, la banque bénéficie d'une réserve de revenus sur les six prochains mois et peut compter sur son fort positionnement dans les opérations de fusion-acquisition. CSFB rappelle que BNP est mandatée sur toutes les opérations actuellement en cours et dépassant 1 milliard de dollars. Sur ces bases, le courtier relève ses prévisions de bénéfice par action de 3,5% pour 2005 et de 4,6% pour 2006. Il abaisse en revanche ses estimations sur Société Générale.

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You and us. Bienvenue chez UBS

Un très grand groupe financier international. Pas très intime ? UBS va vous habituer à ce paradoxe : une écoute attentionnée alliée à un sens aigu de la performance financière. Oui, vous avez en face de vous l'un des plus grands spécialistes mondiaux de la gestion de fortune, gestion d'actifs, et de la banque d''investissements. Chez UBS, c'est cela le véritable partenariat : vous et nous.

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BANQUES

Le Credit Suisse fait fort

Le bénéfice net du numéro deux helvétique atteint un record absolu avec un bond de 68% au premier semestre, à 4,76 milliards de francs. Emplois supprimés aux Etats-Unis

Le Credit Suisse Group affiche une performance record après six mois en 2006. L'établissement bancaire a dégagé un bénéfice net de 4,76 milliards de francs, 68% de plus qu'il y a un an. Réorganisant ses affaires institutionnelles aux Etats-Unis, la banque va y supprimer 300 emplois.

Le Credit Suisse Group (CSG) a réalisé le meilleur résultat semestriel de son histoire, s'est réjoui hier à Zurich Oswald Grübel, le patron du numéro deux bancaire helvétique. Cette performance démontre la pertinence de la stratégie de banque intégrée qu'a adoptée l'établissement, a-t-il ajouté.

Il y a un an, le CSG avait dû constituer une provision supplémentaire de 960 millions de francs avant impôts (624 millions après) destinée à régler des litiges. Ceux-ci concernent l'affaire Enron aux Etats-Unis, certaines pratiques d'introduction en bourse, l'indépendance d'analystes financiers et d'autres procès sur les mêmes faits.

Reste que la banque zurichoise a nettement amélioré sa performance en comparaison d'un résultat net hors provision de 3,45 milliards de francs affiché à fin juin 2005. Le bénéfice des activités poursuivies avant impôts a quant à lui quasiment doublé (+98%) à 7,53 milliards de francs.

Les revenus nets ont augmenté de 33% à 19,71 milliards de franc, alors que les charges d'exploitation se sont accrues au total de 11% à 12,24 milliards de francs. Sur le seul 2e trimestre, le bénéfice net du groupe s'est inscrit à 2,15 milliards, contre 919 millions sur avril-juin 2005.

Actifs en hausse

A fin juin, le CSG gérait des actifs totaux de 1370,9 milliards, en baisse de 1,8% au regard du 31 mars en raison de vents adverses rencontrés sur les marchés.

Segment présentant la plus forte croissance des recettes, avec une hausse de 38% à 10,19 milliards de francs, la banque d'affaires (Investment Banking) a dégagé un bénéfice avant impôts de 2,85 milliards entre janvier et juin.

Dans le Private Banking, le CSG a vu ses revenus s'étoffer de 19% à 6,023 milliards. Le segment Asset Management (gestion institutionnelle) a en revanche affiché une chute de son résultat avant impôts de 54% à 262 millions de francs. Le plongeon reflète pour l'essentiel une charge de 152 millions passée au second trimestre en vue de la réorganisation de l'unité aux Etats-Unis essentiellement.

L'opération entraînera la suppression de 300 emplois sur 750 outre-Atlantique d'ici à la fin de l'année. Le CSG entend concentrer ses affaires sur les secteurs de croissance.

Conséquence de la vente d'ici à la fin de l'année des affaires d'assurance au groupe français Axa annoncée en juin, les résultats du groupe ont été révisés de manière à refléter la Winterthur en tant qu'activités abandonnées. L'assureur a généré un bénéfice net de 572 millions de francs après six mois, 70 millions de plus qu'un an auparavant.

Oswald Grübel s'est dit confiant pour l'avenir. Et le chef des finances, Renato Fassbind, de confirmer l'objectif d'un bénéfice net de 8,2 milliards de francs en 2007.

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Les assurés santé du Crédit Mutuel disposent désormais de la carte Avance Santé. Gratuite, cette carte de paiement, sécurisée par un code confidentiel, permet de régler tous les frais médicaux. L'intérêt ? Ces dépenses ne sont débitées du compte qu'après les remboursements respectifs de la Sécurité Sociale et de la complémentaire santé. Le différé maximum est de 30 jours, laissés à l'assuré pour effectuer toutes ses démarches habituelles de remboursement. Pour un grand nombre de dépenses, le porteur de la carte n'aura donc rien à débourser ; mais bien évidemment, à l'issue de cette opération, il restera toujours à sa charge la part éventuelle non remboursée par la mutuelle. Quelle différence avec le tiers payant et la carte Vitale ? Avec la carte Vitale, certains professionnels de santé, en particulier les pharmaciens, peuvent vous accorder une avance de frais sur la partie remboursée par la Sécurité Sociale. Il vous reste à régler le « ticket modérateur ». Et pour éviter également d'avancer ce complément, il existe le tiers payant, accessible avec la plupart des complémentaires santé. Pour des médicaments par exemple, le pharmacien est directement réglé par la mutuelle, et vous n'avez rien à régler ; l'opération ne transite pas par votre compte. Il faut alors présenter l'attestation de tiers payant délivrée par votre mutuelle. Elle indique le type d'actes concernés et le montant maximum de la prise en charge. Le tiers payant fonctionne aussi en général pour l'hospitalisation, et plus rarement pour les laboratoires, les cabinets dentaires et les opticiens. Mais encore faut-il que le professionnel de santé ait passé un accord avec la mutuelle ! Ce qui limite le champ d'application.

L'histoire du Crédit Agricole remonte à la fin du XIXe siècle. Sa création en 1894 a commencé "par la base" (Caisses locales et régionales de Crédit Agricole Mutuel). D'abord orientée exclusivement vers l'agriculture, ce réseau bancaire s'est diversifié à partir des années 1960 vers l'agroalimentaire, la ruralité, l'artisanat, le financement de l'habitat puis l'ensemble des secteurs économiques, avec une forte présence sur le marché des particuliers. En parallèle, l'entité nationale, La Caisse nationale de Crédit Agricole, devenue Crédit Agricole SA (CASA), a progressivement renforcé ses activités sur les marchés financiers et l'international. De plus, et, au cours des deux dernières décennies, elle a absorbé par rachat, ou pris des participations stratégiques, dans divers étabissements financiers français, italiens (Intesa) et des pays d'Europe centrale et orientale. En 1986 le Groupe se lance dans l'assurance-vie avec Predica et dans l'assurance dommage en 1990 avec Pacifica. En 1996, c'est Indosuez qui est racheté pour donner la naissance à Indocam (gestion d'actifs) et CA-Indosuez (CAI) pour la Banque de Financement et d'Investissement. Plus récemment, elle a absorbé le Crédit Lyonnais en 2003. De la fusion des banques de financement du Lyonnais et de CAI est né Calyon, la banque d'investissement et de financement. Sur le plan de la structure du capital, l'évennement majeur est en 2001, lorsque CASA s'introduit en Bourse mais reste détenue majoritairement par les 44 Caisses Régionales, comme le prévoient les statuts mutualistes du groupe. Les années 2003 à 2005 ont été marqués par l'absorption et l'intégration du Crédit Lyonnais — rebaptisé LCL — dans le groupe bancaire. Cette intégration a couté au total 1,3 milliards d'euros et dès 2005 a permis de réaliser 663 millions de gains en synergie.