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Les actualités immobilières Nouvelles des taux au 27 octobre 2006 : Les taux des marchés financiers à long terme baissent fortement depuis le mois de juillet, les taux des crédits immobiliers progressent légèrement et restent à des niveaux attractifs. Nouvelle des taux Lire en détail Nouvelles des taux immobiliers Lire l'essentiel Le prêt Paris logement 0 % plus accessible dès le 1er novembre 2006 : Dès le 1er novembre 2006, les futurs acquéreurs parisiens vont bénéficier d’un nouveau coup de pouce pour financer leur achat. Pour tenter d’aider les acquéreurs à faire face à un marché au plus haut, la Ville de Paris a décidé d’assouplir les conditions d’obtention du « PPL 0% », le Prêt Paris Logement 0 %.

Les nouveautés du site Regroupez tous vos crédits : Si vous avez trop de crédits en cours et que vous ne parvenez plus à faire face à vos échéances, Meilleurtaux vous propose de regroupez vos crédits. Vous pourrez réduire vos mensualités de plus de 50 % ! Meilleurtaux.com vous apporte une solution personnalisée et sur mesure. Assurance pour votre prêt immobilier : Meilleurtaux vous accompagne dans le choix de l'assurance la plus adaptée à votre profil et à vos attentes. Remplissez votre demande d'assurance de prêt immobilier en ligne et recevez rapidement et sans engagement une offre d'assurance.

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Les taux actuellement pratiqués

Taux des crédits de longue durée

27 octobre 2006 15 ans 20 ans 25 ans Fixe Rév. Fixe Rév. Fixe Rév. Excellent 3,65 % 3,10 % 3,70 % 3,25 % 3,85 % 3,30 % Bon 3,85 % 3,25 % 3,90 % 3,35 % 4,00 % 3,45 % Moyen 4,00 % 3,40 % 4,10 % 3,45 % 4,20 % 3,60 % Révisable : + ou - 2% / Taux hors assurance (prévoir d'ajouter environ 0,36 % à ce taux)

Taux des crédits de courte durée

27 octobre 2006 7 ans 10 ans 12 ans Fixe Rév. Fixe Rév. Fixe Rév. Excellent 3,40 % 2,90 % 3,55 % 3,00 % 3,60 % 3,05 % Bon 3,55 % 3,05 % 3,65 % 3,10 % 3,70 % 3,20 % Moyen 3,70 % 3,15 % 3,80 % 3,20 % 3,90 % 3,35 % Révisable : + ou - 2% / Taux hors assurance (prévoir d'ajouter environ 0,36 % à ce taux)

Remarque : cet indicateur est établi au niveau national. Il donne les taux pratiqués dans les régions les plus compétitives (région parisienne notamment). Dans certaines régions les taux d’intérêt pratiqués peuvent être plus élevés d’environ 0,10 % à 0,15 %. Vos propositions de financement personnalisées tiendront compte de ces disparités régionales.

Nouvelles des taux au 27 octobre 2006

Les taux des marchés financiers à long terme baissent fortement depuis le mois de juillet, les taux des crédits immobiliers progressent légèrement et restent à des niveaux attractifs.

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Veille juridique

    Pensez au crédit d’impôt avant d’entamer vos travaux
      Le contribuable, qu'il soit propriétaire occupant, locataire, usufruitier ou occupant à titre gratuit, peut bénéficier, pour son habitation principale, de crédit d'impôt sur ses dépenses d'équipements en faveur du développement durable et permettant de faire des économies d'énergie.
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    Les nouvelles dispositions contenues dans la loi du 26 juillet 2005 sur le développement des services a la personne
      Plusieurs mesures concernant le parc locatif et l'offre foncière figurent dans la loi relative au développement des services à la personne et portant diverses mesures en faveur de la cohésion sociale.
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    Diagnostic technique : vers un document unique et de obligations clarifiées pour des professionnels responsables

Vendeurs et acquéreurs vont voir leurs relations se simplifier, et donc s’améliorer, grâce aux articles 16 à 23 de l’ordonnance du 8 juin 2005. En effet, ces nouvelles dispositions, sous réserve de l’adoption des décrets d’application, viennent harmoniser les différents textes existant en matière de diagnostics techniques et les codifier le cas échéant.
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    Des clauses illicites dans les contrats de prêt immobilier.

La Direction Générale de la Concurrence, de la Consommation et de la Répression des Fraudes considère comme abusives dix clauses habituellement insérées dans les contrats de prêt immobilier.
Lire l'article

    Un prêt à taux zéro supplémentaire pour les parisiens.
      Le 1er mars 2004, la ville de Paris a mis en place le Prêt Paris Logement 0%, un prêt à taux zéro, dans le but d'aider les ménages parisiens à financer l'acquisition d'un logement neuf ou ancien, avec ou sans travaux.
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    De nouveaux ajustements à la réforme du prêt à taux zéro.

Chaque année, ce sont environ 100.000 prêts à taux zéro qui sont distribués par les établissements de crédit. Depuis le 1 er janvier 2004, il convient de distinguer trois périodes au cours de l'année afin de déterminer le revenu de référence.
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    Plus-values immobilières : une nouvelle imposition.

Depuis le 1 er janvier 2004, les plus-values immobilières imposables sont taxées à 26%. Les biens revendus après 15 ans sont désormais totalement exonérés. Le mode de détermination de la plus value a également été modifié dans l'intérêt du propriétaire.
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Nos indicateurs sont réalisés en partenariat avec Dafsa, filiale française de Global Insight, n°1 mondial du traitement de données.

Récapitulatif de l'évolution des prix (en €/m²)
Appartements dans l'ancien	sept.-06	août-06	janv-06	Evolution depuis janvier 06
Paris	5 808	5 494	5 300	+ 9,58 %
Ile-de-France hors Paris	3 403	3 412	3 269	+ 4,10 %
Ile-de-France avec Paris	4 173	4 078	3 919	+ 6,48 %
Province	2 258	2 245	2 051	+ 10,09 %
France entière	3 029	2 982	2 802	+ 8,10 %
Maisons dans l'ancien	sept.-06	août-06	janv-06	Evolution depuis janvier 06
Ile-de-France	3 087	2 832	2 762	+ 11,77 %
Province	1 797	1 776	1 642	+ 9,44 %
France entière	1 990	1 935	1 810	+ 9,94 %
Appartements dans le neuf	sept.-06	août-06	janv-06	Evolution depuis janvier 06
Ile-de-France avec Paris	3 723	3 772	3 638	+ 2,34 %
Province	2 704	2 848	2 705	- 0,07 %
France entière	2 877	3 006	2 864	+ 0,45 %
Tous nos chiffres

La construction de logements neufs toujours aussi dynamique

Selon les derniers chiffres publiés par le ministère de l'Equipement, le nombre d'autorisations de construire a progressé une nouvelle fois au deuxième trimestre en France de 14,3 % et le nombre de mises en chantier de 9,3 % sur un an. Sur douze mois, l'évolution des autorisations de construire affichait fin juin une hausse de 13,8 %, avec déjà 550 582 permis délivrés. Sur la même période, le nombre de mises en chantier progressait de 12 % à 429 688. Selon le ministère, le logement collectif a augmenté de près de 23 % contre 5,3 % pour le logement individuel. Année Nombre de permis de construire délivrés Nombre d’autorisations de mise en chantier 2000 330 469 308 396 2001 321 777 307 711 2002 327 899 310 586 2003 378 968 314 364 2004 460 794 362 887 2005 505 285 401 753 Par zone géographique, les variations annuelles d'autorisations les plus importantes ont été enregistrées en Provence-Alpes-Côte d’Azur (+ 41 %), en Picardie (+ 37 %), en Bourgogne (+ 25,4 %) et en Basse-Normandie (+ 23,8 %). Pour les mises en chantier au cours de l'année, les régions les plus dynamiques sont la Corse (+ 38,6 %) et la Champagne-Ardenne (+ 36,8 %), suivies par la Picardie (+ 36,1 %) et l'Alsace (+ 27,9 %). Cette tendance à la hausse des chiffres de la construction devrait se poursuivre dans les mois à venir.

Nouvelles des taux au 29 septembre 2006
Nos                         analyses et prévisions                        

Le taux d'intérêt à long terme (10 ans) des marchés financiers, utilisé comme référence pour les crédits immobiliers, est en forte baisse depuis le début du mois de juillet 2006. Il se situe actuellement à  3,70 %contre 4,08 % début juillet 2006 (une baisse de 0,38 %). Les chiffres favorables d’inflation aux États-Unis pour septembre 2006 et le fait que la Banque Centrale Américaine n’ait pas augmenté ses taux en septembre 2006 (pour la deuxième fois consécutive après 17 augmentations successives de 0,25 %) ont convaincu les marchés financiers que la politique monétaire aux Etats-Unis a changé de direction et que les taux d’intérêt seraient dorénavant orientés à la baisse. Les taux d’intérêt à long terme en France ont suivi un mouvement similaire. Contrairement à ce qui était prévu, ils ont interrompu le mouvement de hausse engagé depuis le début de l’année pour revenir au niveau de fin mars 2006.

Les taux des crédits immobiliers sont nettement remontés depuis le début le l’année (+ 0,30 %), pour passer de 3,30 % à 3,70 % pour un taux fixe excellent à 15 ans. Compte tenu des dernières évolutions des marchés financiers, il est probable que les taux des prêts immobiliers vont se stabiliser au niveau actuel jusqu’en octobre 2006. Ils pourraient ensuite progresser légèrement (environ 0,20 %) jusqu’en fin d’année 2006 puis continuer leur progression, à un rythme modéré, durant l’année 2007 (environ 0,20 % en milieu d’année 2007).

Il est important de noter que cette hausse prévue des taux d’intérêt sur la fin de l’année 2006 et sur l’année 2007 n’aura qu’un impact relativement modeste sur les mensualités des prêts. Pour un prêt de 150 000 € sur 25 ans, l’augmentation des mensualités n’atteindra que 30 € environ (elles passeront à 840 € à fin 2006 contre 810 € actuellement).

Les taux des crédits immobiliers restent donc actuellement à un niveau exceptionnellement favorable. La situation actuelle des taux d'intérêt constitue donc une excellente opportunité pour tous les emprunteurs : vous pouvez emprunter pour votre projet immobilier à un taux réel, inflation déduite, d’environ 1,5 %. Vous retrouverez les taux actuellement pratiqués en cliquant ici.

Les hausses des taux de la Banque Centrale Européenne (BCE)  qui se sont élevées à 1,00 % depuis 9 mois (passage de 2 % en novembre 2005 à 3,00 % depuis le 3 août 2006) qui seront prolongées par une nouvelle hausse de 0,25 % le 5 octobre 2006, ont deux conséquences importantes :

un très fort mouvement de hausse des taux d'intérêt à court terme : le taux d'intérêt à 1 an, qui se situait à 2,75 % début janvier 2006, atteint 3,52 % au 29 septembre 2006. Cette hausse très importante de 0,77 % a un impact immédiat sur les prêts à taux révisable.  Elle devrait se poursuivre sur la fin de l’année 2006 (+ 0,25 % environ).

Si vous choisissez un prêt à taux révisable, attention de choisir un prêt capé (limité à la hausse) car vous subirez les conséquences de ces augmentations.

une hausse des taux d'intérêt à long terme qui ont augmenté de 0,40 % environ depuis le début de l’année 2006 (le taux d’intérêt à 1 ans se situait à 3,28 % en début d’année contre 3,68 % actuellement). Compte tenu des derniers commentaires de la Banque Centrale Européenne sur la nécessaire vigilance vis-à-vis du niveau d’inflation, les marchés financiers estiment qu’une nouvelle hausse du taux d’intérêt de 0,25 % est certaine d’ici la fin de l’année 2006.

C'est 2006 qui verra l'arrivée de l'OPCI, autrement dit l'Organisme de Placement Collectif Immobilier.

Ce nouveau produit inspiré de la SCPI et assez proche des OPCVM en tire différents avantages:

• une gestion prudentielle
• une fiscalité souple, grâce à 2 modes de taxation des revenus et des plus-values
• suppression du droit d’enregistrement de 4,80 %  (pour les échanges de parts)
• plus de restrictions réglementaires pour la cession d'immeubles, les travaux etc
• adaptation aux dispositifs fiscaux de type Robien
• une liquidité renforcée

Parmi les avantages hérités de la SCPI:

• possibilité d'investir, même avec une mise de départ modeste
• permet de constituer et transmettre son patrimoine sans souci de gestion
• revenus réguliers
• mutualisation des risques

Sortie des textes d'application et application elle-même, début 2006... Affaire à suivre!

L’Étude de Financement Immobilier :
Un lien efficace entre vous et votre vendeur

    Vous envisagez d’acheter un bien immobilier et vous êtes en contact avec un vendeur. Vous souhaitez le rassurer sur votre capacité à financer son bien, à l'aide d'un document établi par un tiers reconnu. Dès que vous aurez saisi votre dossier, vous pourrez imprimer votre Étude de Financement Immobilier.

L’Étude de Financement Immobilier répond précisément à cette attente :
      elle permet de rassurer le vendeur sur la faisabilité initiale du projet,
elle est établie avant toute analyse de crédit des banques, seules habilitées à émettre un avis dans ce domaine,
vos droits à la condition suspensive sont spécifiquement mentionnés, il ne s'agit que d'une étude indicative sans engagement de votre part.

Pour en profiter :

L’Étude de Financement Immobilier est volontairement générale, elle ne contient pas d’informations précises que vous ne souhaiteriez pas communiquer. Rappelons que lors de la signature d'un compromis de vente, vous ne devez pas renoncer à la clause suspensive d’obtention de crédit. Seule une offre de prêt reçue d’une banque vous donne la garantie que le crédit sera accordé.

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Glossaire

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* Acte de vente: Contrat par lequel l'acheteur...
* Abattement: En matière de fiscalité,...
* Acompte: Somme d'argent remise par...
* Agent immobilier: Intermédiaire professionnel...

La mise en location d'un bien financé avec un prêt à taux zéro n'est pas autorisée sauf si elle est motivée par des raisons       professionnelles (mutation) ou familiales (décès d'un des conjoints, divorce, invalidité ou chômage supérieur à un an).

      

Deux cas se présentent alors :       

• vous mettez le bien en location sans en racheter un autre : vous conservez alors le bénéfice du prêt à taux zéro ;
• vous mettez le bien en location et vous en achetez un nouveau. Si vous sollicitez à nouveau un prêt à taux       zéro, il vous faudra alors rembourser par anticipation le solde du précédent.

Essentiellement :
        (a) le taux d'intérêt, son mode de calcul, les limitations à la hausse dans le cas d'un taux révisable,
        (b) les pénalités de remboursement anticipé,
      (c) le caractère évolutif (possibilité de repousser certaines échéances),
      (d) l'éventuel transfert d'un bien vers un autre,
      (e) les assurances (DIAD, ITT),
      (f) les garanties (caution ou hypothèque).

Oui, vous pouvez obtenir plusieurs offres de plusieurs banques et choisir celle qui vous convient le mieux en matière de taux, de souplesse, de durée et de services offerts globalement. La durée de 10 jours est un minimum légal, vous ne pouvez pas accepter une offre avant ce délai. Les conditions des banques restent valables contractuellement pendant 30 jours (le cachet de la poste faisant foi).

La durée moyenne des prêts en France est de 16 ou 18 ans selon les sources, tandis que la durée réelle oscille entre 8 et 10 ans (revente du bien avec solde du prêt, héritage...). La loi oblige la banque à respecter certains critères d'endettement et, en tout état de cause, à ne pas surendetter son client. L'allongement de la durée du prêt permet d'augmenter la capacité d'emprunt tout en respectant les 33 % d'endettement.

      

Pour ne pas se trouver pénalisé financièrement par ce déménagement trois éléments doivent être étudiés :       

• les pénalités de remboursement anticipé ne doivent pas être dues en cas de déménagement,
• la possibilité de transférer le capital restant du prêt actuel sur le nouveau bien,
• le choix d'une garantie sous forme de caution plutôt que sous forme d'hypothèque dont les frais sont plus       élevés (mise en place et main levée).