AXA CREDIT
Société anonyme au capital de 18 300 000 euros
Siège Social : 137, rue Victor Hugo 92687 LEVALLOIS PERRET CEDEX
Tél. : 01 55 62 87 00

BANQUE ACCORD
Société anonyme au capital de 22 861 260 euros
Siège Social : 40, avenue de Flandre 59170 CROIX
Adresse Administrative TSA 62022 59895 LILLE CEDEX 9
Tél. : 03 28 38 58 00
Fax : 03 28 38 58 99
www.banque-accord.fr

BANQUE DU GROUPE CASINO
Société anonyme au capital de 5 350 000 euros
Siège Social : 58-60, avenue Kléber 75116 PARIS
Adresse Administrative : 66, rue des Archives 75003 PARIS
Tél. : 01 44 54 43 25 ou 01 44 54 68 24
Fax : 01 44 54 68 44

C2C-SOCIETE DE CREDIT A LA CONSOMMATION CAMIF
Société anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 4 020 075 euros
Siège Social : 82, rue de Courcelles 75008 PARIS
Adresse Administrative : Trévins de Chauray 79046 NIORT CEDEX 9
Tél. : 05 49 34 59 77
Fax : 05 49 34 68 85

CAISSE D'EPARGNE FINANCEMENT
Société anonyme au capital de 32 000 000 euros
Siège Social : 5, rue Masseran 75007 PARIS
Adresse Administrative : 24 boulevard de l'Hôpital BP 26 75221 PARIS CEDEX 5
Tél. : 01 58 40 29 00
Fax : 01 58 40 53 46

CAPITAL ONE BANK (EUROPE) PLC
Société de Droit Britannique au capital de 260 300 000 GBP
Adresse Administrative : 13, rue Camille Desmoulins TSA 90002
92797 ISSY LES MOULINEAUX CEDEX 9
Tél. : 01 73 28 71 00
Fax : 01 73 28 71 01

CETELEM
Société anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 339 762 941 euros
Adresse Administrative 20, avenue Georges Pompidou 92595 LEVALLOIS PERRET CEDEX
Tél. : 01 46 39 99 39
Cetelem

COFIDIS
Société anonyme au capital de 40 000 000 euros
Siège Social : 1, rue du Molinel 59290 WASQUEHAL
Tél. : 03 20 99 80 00
Fax : 03 20 65 15 22
www.cofidis.fr

COFINOGA
Société anonyme au capital de 100 000 000 euros
Siège Social : 66, rue des Archives 75150 PARIS CEDEX 03
Tél. : 01 44 54 42 52 ou 01 44 54 42 55
Fax : 01 44 54 42 53
Adresse Administrative : 106-108 avenue du Président Kennedy 33696 MERIGNAC CEDEX
Tél. : 05 56 55 57 05 ou 05 56 55 56 26
Fax : 05 56 55 48 10
www.cofinoga.fr

DIAC
Société anonyme au capital de 61 000 000 euros
Siège Social 14, avenue du Pavé Neuf 93168 NOISY LE GRAND CEDEX
Tél. : 01 49 32 80 00 01 49 32 88 98
Fax : 01 49 32 81 56
www.rcibanque.com

FACET
Société anonyme au capital de 10 063 808 euros
Siège Social : 80, boulevard du Mandinet Lognes
77432 MARNE LA VALLEE CEDEX 2
Adresse Administrative : 20, avenue Georges Pompidou 92300 LEVALLOIS PERRET
Tél. : 01 46 39 99 39
Fax : 01 46 39 99 41

FIDEM
Société anonyme au capital de 21 760 000 euros
Siège Social : 5, avenue Kléber 75116 PARIS
Adresse Administrative : 20, avenue Georges Pompidou 92595 LEVALLOIS PERRET CEDEX
Tél. : 01 46 39 99 39
Fax : 01 46 39 92 60
www.fidem.fr

FINALION
La société a fusionné avec Sofinco: www.sofinco.fr

FINAREF
Société anonyme au capital de 13 651 315 euros
Siège Social 6, rue Emile Moreau 59072 ROUBAIX CEDEX 1
Tél. : 03 20 69 50 00
Fax : 03 20 69 52 95
Adresse Administrative : BP 126 59443 WASQUEHAL CEDEX
Tél. : 03 20 69 50 00
Fax : 03 20 69 52 95
www.finaref.fr

FRANFINANCE
Société anonyme au capital de 31 357 776 euros
Siège Social 59, avenue de Chatou 92853 RUEIL MALMAISON CEDEX
Tél. : 01 41 29 60 00
Fax : 01 41 29 59 42
www.franfinance.fr

GE CAPITAL BANK
Forme juridique : Société en commandite par actions au capital de 195 707 459 euros
Siège Social Tour Europlaza - La Défense 4 - 20, avenue André Prothin 92063 PARIS LA DEFENSE CEDEX
Tél. : 01 58 13 28 28
Fax : 01 58 13 25 51 ou 01 58 13 26 58
www.gecapitalbank.fr

MEDIATIS SA
Société anonyme au capital de 39 370 100 euros
Siège Social : 66, rue des Archives 75003 PARIS
Tél. : 01 42 74 85 78
Fax : 01 42 74 84 50
Adresse Administrative : BP 90 33704 MERIGNAC CEDEX
Tél. : 05 56 55 56 00
www.mediatis.fr

NETVALOR (123 crédit)
Société anonyme au capital de 20 003 000 euros
Siège Social : 64, rue Galilée 75008 PARIS
Tél. : 01 40 70 59 55
Fax : 01 40 70 34 97
Adresse Administrative : 17-19, place Etienne Pernet 75015 PARIS
Tél. : 01 56 56 21 50
Fax : 01 56 56 21 56
www.123credit.com

NORRSKEN FINANCE
Société anonyme au capital de 2 496 000 euros
Siège Social : 5, avenue Kléber 75116 PARIS

S2P - SOCIETE DES PAIEMENTS PASS (Carrefour Finances)
Société anonyme au capital de 70 000 000 euros
Siège Social : 1, place Copernic 91051 EVRY CEDEX
Tél. : 0826 827 827 (0,15 euros TTC /mn depuis un poste fixe)
www.carrefourfinances.com

SOFINCO
Société anonyme au capital de 125 932 326 euros
Siège Social : 27, rue de la Ville l'Evêque 75008 PARIS
Adresse Administrative : Rue du Bois Sauvage 91038 EVRY CEDEX
Tél. : 01 60 76 36 36
Fax : 01 60 76 37 94
www.sofinco.fr

Banque Casino

Faites vos jeux !

Nouvellement arrivé sur le marché du crédit en ligne, la banque Casino propose déjà les 3 produits les plus vendus sur le net : le prêt personnel, la réserve d’argent et le rachat de crédit…
Les partenaires sont clairement annoncés : Géant, Casino, Cmesvacances et Cdiscount.
La Banque Casino appartient à 51% au groupe Casino et à 49% au groupe Cofinoga. Le site se positionne clairement sur la même cible que Cofidis et Médiatis : les accroches et couleurs tapageuses pour la désormais célèbre « ménagère de moins de 50 ans » !!!

Informations en ligne:

tarification accessible sur les pages prêt personnel, rachat de crédits et réserve d’argent.
mentions légales disponibles.
peu d’informations et de conseils sur les pages projets. La page rachat de crédits est particulièrement illisible…
Service consommateur non indiqué sur le site, mais des centres de Relation clientèle en fonction de la carte possédée.

Navigation / ergonomie:

Présence d’une barre de navigation sur toutes les pages du site.
Informations relativement simples à retrouver.
Animations nombreuses et inutiles (par exemple la simulation).

Services en ligne:

La simulation est quasiment inexploitable : vous devez déplacer un curseur au millimètre près pour sélectionner le montant. Il serait beaucoup plus simple de demander le montant en chiffres. En revanche, les durées sont toutes accessibles de 12 à 60 mois.
Pour certains produits il est possible d’obtenir une réponse en ligne mais pas pour le rachat de crédit.
Pas de possibilité d’imprimer le contrat en ligne : le client potentiel est obligé d’attendre le courrier par la poste… cela enlève un peu de l’intérêt du site internet.

Une particularité:

Au sein du même texte le site indique que les frais de dossiers sont inclus dans le TEG puis, une ligne en-dessous, annonce qu’il n’y a pas de frais de dossier !

Le TEG fixe inclut les frais de dossier mais n'inclut pas l'assurance facultative.
EXEMPLE : Pour un prêt travaux, décoration ou voiture de 6 000€ sur 12 mois, vous réglez 12 mensualités de 507,78€, TEG fixe de 2,9%. Coût total de l’opération à crédit : 6093,36 €. Pas de frais de dossier. Hors assurance facultative.

Notre avis:

Mis à part le côté « kitch » et racoleur du site, la tarification proposée positionne la Banque Casino au même niveau que Cofidis ou Médiatis.
Le niveau de services en ligne est assez faible (pas de suivi du dossier, pas d’impression de contrat possible sur votre imprimante…).
L’utilisation de technologie Flash et d’animations diverses n’aide pas à la navigation. Par exemple sous Firefox l’onglet projet reste ouvert définitivement… !

GE-Money Bank

Les américains débarquent…

Numéro du crédit dans le monde (principalement grâce à son implantation dans les pays anglo-saxons), GE s’installe en Europe en multipliant les acquisitions de sociétés.

Depuis 2005 GE s’installe sur le web parmis les grands.
Le site s’adresse en particulier à une clientèle jeune et féminine… pas un seul homme sur la home-page ! Du féminisme pur et dur ??? Cette impression féminine est renforcée par une rubrique spécifique « réservée » aux femmes comprenant des articles sur l’argent de poche, la rupture avec le concubin…

Informations en ligne:

tarification accessible sur les pages prêt personnel, rachat de crédits et réserve d’argent
informations et conseils sur les pages projets.
- 2 pages consacrées au rachat de crédit : le rachat de crédit à la consommation et le rachat de crédit sous forme de crédit hypothécaire (attention, le taux est variable)
mentions légales visibles
Service consommateur non indiqué sur le site mais existence d’un centre de Relation Clients accessible par mail ou fax. Par courrier postal, vous pouvez contacter le Département Consommateur : Tour Europlaza - 20 avenue André Prothin - 92063 Paris La Défense Cedex.

Navigation / ergonomie:

Présence de 2 barres de navigation, horizontale et verticale, sur toutes les pages du site.
Informations simples à retrouver.
Pas d’animations : un vrai plus pour utiliser le site.
Un site sobre, pratique à l’opposé du marketing agressif.

Services en ligne:

Plan du site accessible : un bon point.

Difficile de trouver l’outil de simulation, il est à droite sur les pages produits, mais pas en accès direct sur la home. Très simple d’utilisation (montant, durée, mensualité) le résultat est tellement rapide qu’on ne le voit pas tout de suite… !
Dommage que le résultat soit incomplet : pas de calcul du taux et pas de coût total.

Pour certains produits il est possible d’obtenir une réponse en ligne, mais pas pour le rachat de crédit.

Pas de possibilité d’imprimer le contrat en ligne : le client potentiel est obligé d’attendre le courrier par la poste… cela enlève un peu de l’intérêt du site internet.

Une particularité:

Le site GE MoneyBank propose également du crédit immobilier en ligne.
Vous bénéficiez d'un simulateur de crédit qui vous permet d'obtenir, en faisant varier la mensualité et la durée du crédit, le montant que vous pourriez emprunter. Un outil simple, pratique et visuel.

Notre avis:

Un site bien construit en terme d’ergonomie et de navigabilité… comme tous les sites européens du même groupe. Il semble que la charte et la construction des sites soient imposées par la maison mère aux Etats-Unis.
Le niveau de services en ligne est assez faible (pas de suivi du dossier, pas d’impression de contrat possible sur votre imprimante…).
La tarification se situe dans la moyenne du marché.

A propos de GE-Money Bank:

Filiale du groupe GE (General Electric) basée à Stamford aux Etats-Unis, GE Consumer Finance est un des leaders mondiaux du financement aux particuliers, avec plus de 100 milliards de dollars d’encours.
L’activité française de GE Money représente 7 milliards d’euros d’encours en 2004. Née de l’acquisition par GE en 1995 du Crédit de l’Est et de la banque SOVAC, GE Money en France compte 1200 salariés et 41 agences commerciales, en métropole et dans les DOM-TOM. GE Money Bank est le seul établissement spécialisé indépendant d’une banque à répondre, sous une seule et même enseigne, à l’ensemble des besoins de financement des particuliers : crédit immobilier, crédit auto & moto, crédit à la consommation, consolidation de crédits.

L'iPod fête ses cinq ans
WASHINGTON (AFP)

Steve Jobs lors de la présentation du nouvel iPod Nano, le 12 septembre 2006 à San Francisco© AFP/Getty Images/Archives Justin Sullivan
Succès planétaire et symbole de toute une génération, le baladeur numérique d'Apple, l'iPod, fête ses cinq ans lundi.

Le 23 octobre 2001, le fabricant informatique américain Apple mettait sur le marché son petit baladeur numérique, et réussissait le rêve de tout entrepreneur: lancer un produit qui devienne une révolution à lui seul, un véritable symbole et le compagnon indispensable de la vie de tous les jours.

L'histoire de l'iPod a commencé début 2001, dans les montagnes Rocheuses. L'ingénieur Tony Fadell faisait du ski lorsqu'un coup de téléphone des dirigeants d'Apple lui confie la mission de concevoir un baladeur numérique inédit. Les conditions: que l'appareil soit prêt pour Noël, qu'il ait une surface plate et soit capable de transférer très vite des titres musicaux depuis un ordinateur.

Le baladeur avec son boîtier blanc si caractéristique, conçu par le designer d'Apple Jonathan Ive, était lancé le 23 octobre, dans un environnement difficile: le pays était encore sous le coup des attentats du 11-Septembre.

Le quotidien New York Times ne donnait alors pas cher de ses chances de succès.

Depuis, près de 70 millions du petit appareil, capable de stocker plus de 10.000 chansons, mais aussi les vidéos ou des podcasts, ont été vendus.

"L'iPod est la première icône culturelle du 21e siècle", estime le sociologue Michael Bull de l'université britannique du Sussex.

L'utilisateur peut télécharger exactement la musique qu'il souhaite sur son iPod pour créer "la bande originale de son propre monde", souligne-t-il.

Pour le patron d'Apple Steve Job, la recette du succès du baladeur MP3 tient dans une simple constatation: "la musique est profondément ancrée en nous". Les petites escapades qu'offrent les écouteurs seraient "bonnes pour l'âme", a-t-il affirmé au magazine Newsweek.

Mais plus que la capacité technique, c'est l'aura du produit qui fait son succès. Dans un récent sondage de l'institut américain Student Monitor, 73% des étudiants plaçaient l'iPod en tête des activités jugées "cool" sur le campus -- contre 71% pour "boire de la bière".

Et l'engouement dépasse largement les campus universitaires: la reine d'Angleterre, le président George W. Bush et même le pape en possèderaient un, affirme le journaliste Steven Levy dans son essai "L'objet parfait: comment le commerce mixe le commerce, la culture et la mode" qui vient de paraître.

"L'iPod est la dernière étape de l'évolution qui enferme les individus dans un cocon mobile", assure-t-il.

"Le monde semble divisé en deux: il y a ceux qui sont enfermés dans leur monde iPod onirique et ceux qui rouspètent parce qu'ils ont perdu le lien avec la moitié cool de l'humanité", ajoute-t-il.

Apple peut se frotter les mains: les 39 millions d'iPod vendus au cours de son dernier exercice ont largement contribué à la hausse de 49% de son bénéfice net, qui a atteint près de 2 milliards de dollars.

L'avenir dira si l'iPod continue à afficher des croissances à deux chiffres. La concurrence devient en effet de plus en plus rude sur le marché, le dernier en date à convoiter sa part du gâteau étant Microsoft, qui a présenté en septembre son propre baladeur numérique, le Zune.

© AFP Agence France-Presse

Marseille arrive là où Cointrin peine

LOW COST L’aéroport inaugure un terminal dévolu aux compagnies à bas prix.

E.B. avec AFP
Publié le 24 octobre 2006
SPARTIATE MP2 a été aménagée à partir d’un ancien hall de fret en bannissant tout superflu./ AFP
SPARTIATE MP2 a été aménagée à partir d’un ancien hall de fret en bannissant tout superflu./ AFP

Autre lieu, même problématique, autre dénouement. L'aéroport de Marseille-Provence inaugurera demain une aérogare entièrement conçue pour les compagnies à bas prix, la première du genre en France, avec l'arrivée attendue d'un million de passagers dès 2007. Cette nouvelle infrastructure, implantée dans l'enceinte aéroportuaire de Marseille, mais totalement indépendante, pourra accueillir six avions simultanément et 3,5 millions de passagers par an en vitesse de croisière.

Cela ne vous rappelle rien? Même pas la volonté de l'Aéroport international de Genève d'implanter une structure pour les avions low cost, plus connue sous le nom de T2? Et bien, Marseille vient de facilement doubler Genève dans cet effort précurseur avec sa nouvelle aérogare. Pourtant, l'aéroport genevois ne peut plus envisager son avenir sans les compagnies à bas coûts.

L'aéroport provençal l'a bien compris. «Le trafic low cost est actuellement de quelque 400 000 passagers par an, nous ne pouvons pas rester à l'écart de ce créneau qui se développe de 25% par an contre 5% pour le marché traditionnel», a encore dit Jean-François Bigay, président de l'aéroport de Marseille.

Pré-lancement d’ACN en Pologne !

Presque 12000 personnes ont répondu présent aux événements de pré-lancement de la Pologne ... l' événement le plus grand dans l'histoire d'ACN ! Ces présentations ont témoigné de la croissance explosive d’ACN et de son expansion constante en Europe . Le lancement de la Pologne est pour nos Représentants une occasion de plus de développer leur entreprise ACN. Et c’est pour cette occasion que nombre d'entre vous ont apporté leur soutien aux Cofondateurs d'ACN en accueillant comme il se doit ce nouveau pays dans la grande famille ACN dont les membres se comptent désormais sur 3 continents. Il est important que vous gardiez le contact avec les personnes que vous avez invitées aux événements de pré-lancement afin de pouvoir répondre à leurs éventuelles questions concernant l’Opportunité ACN et comment devenir Représentant indépendant. Toutes les informations qui pourront vous aider à étendre votre entreprise en Pologne sont disponibles sur MyACN. Le service de téléphonie fixe ACN sera accessible aux consommateurs polonais des le 20 novembre. Afin de donner un coup de pouce à vos affaires en Pologne, ACN propose ses promotions ETT Fast Track et PAC aux Représentants polonais qui démarreront leur activité au cours de la période de pré-lancement, qui commence dès aujourd’hui ! La promotion ETT Fast Track récompensera d’une prime de 400 PLN les Représentants qui se qualifieront en tant qu’ETT avant le 31 décembre 2006. Il leur sera également possible de se qualifier pour la PAC promotionnelle de 400 PLN s’ils acquièrent 20 Points-clients avant le 31 décembre 2006. Les Représentants polonais qui démarreront leur activité au cours de la période de pré-lancement ont l’avantage d’avoir jusqu’au dernier jour de décembre pour pouvoir bénéficier des promotions mentionnées ci-dessus, alors que ceux qui débuteront après la date du lancement officiel devront se qualifier dans les 40 jours suivant leur date d'entrée. Les nouveaux Représentants polonais qui démarreront au cours de cette période de pré-lancement pourront bénéficier des PAC équipe de novembre et décembre qui seront calculées et payées sur la base de la position obtenue au 31 décembre 2006. Pour plus de renseignements, merci de consulter le document concernant les primes promotionnelles sur MyACN. La date officielle du lancement de la Pologne sera la date de démarrage d’activité de tous les Représentants qui signeront leur contrat au cours de la période de pré-lancement. Nous sommes impatients de vous retrouver aux événements de lancement dont vous recevrez prochainement le détail. Nous vous souhaitons bonne chance en Pologne !

Service d'ACN Europe ACN pratique le marketing de permission. Si vous ne souhaitez pas recevoir notre lettre d’information, rendez-vous dans la section Préférences située en haut de la page de navigation sur MyACN, cliquez sur ACN in Action (à gauche de la page de navigation), décochez le ou les pays que vous souhaitez omettre puis cliquez sur Envoyer. Ainsi, vous ne figurerez plus sur la liste des destinataires de notre lettre d'information. Afin d'éviter que toute correspondance électronique venant d'ACN soit rejetée par votre filtre anti-spam ou détournée vers votre dossier de "courrier indésirable", il vous suffit d'ajouter notre adresse d'expéditeur (De/From: acnnews@acninc.com) à votre carnet d'adresses électroniques ou liste de contacts.

© 2006, ACN Europe B.V.

Taux du marché moyen en direct 2006.10.24 05:27:28 UTC.
1,00 EUR Euro	=	1,25432 USD États-Unis Dollars
1 EUR = 1,25432 USD		1 USD = 0,797245 EUR

Taux du marché moyen en direct 2006.10.24 05:28:28 UTC.
1,00 USD États-Unis Dollars	=	0,797306 EUR Euro
1 USD = 0,797306 EUR		1 EUR = 1,25422 USD
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Les attaques de «phishing» vont encore se multiplier en Suisse

E-BANKING Les Suisses recourent de plus en plus à Internet pour effectuer leurs paiements. Mais les dangers guettent. L’UBS et la Banque Migros sont les plus sûres.

ÉLISABETH ECKERT DUNNING
Publié le 24 octobre 2006

Les deux cas les plus connus remontent à l'été dernier seulement. Tant PostFinance que la Banque Migros ont été victimes de cybercriminels qui en voulaient à leurs clients. La technique s'appelle «phishing» en anglais ou «hameçonnage» en bon français. Dans les deux cas, les deux banques ont dû recourir à des méthodes fort coûteuses pour elles, afin de protéger les personnes qui recourent à l'Internet pour réaliser leurs paiements ou tout simplement celles, parmi leur clientèle, qui disposent d'un e-mail. La Banque Migros a ainsi dû récemment suspendre toutes relations bancaires, via la Toile, durant 24 heures. PostFinance, quant à elle, s'est fendue en août d'une lettre personnelle à ses quelque 720 000 clients, pour les mettre en garde contre les malotrus.

Courrier trompeur

En soi, le «phishing» fonctionne selon une méthode bête comme chou. Le potentiel harponné reçoit un courrier électronique lui demandant des informations complémentaires sur son numéro de compte ou son code d'accès informatique. Pour ce faire, la victime devra cliquer sur un lien l'amenant sur le site de sa banque. Hélas, ce site n'est bien évidemment qu'une copie du site officiel de l'établissement bancaire. Et voici votre compte piraté sans vergogne.

Daniel Eugster, responsable de la sécurité informatique à la Banque Migros, est, pour sa part, catégorique: «Les attaques par «phishing» vont se multiplier en Suisse, comme elles explosent d'ailleurs partout dans le monde», vient-il d'affirmer dans Cash. Le nombre des cas de cybercriminalité connus double d'ailleurs chaque année: alors que les services policiers de la Confédération n'en ont recensé que 143 en 2003, ils en dénombraient déjà 286 l'année d'après et 549 en 2005. La naïveté des clients semble être le plus souvent à l'origine de ces détournements de comptes.

Selon une enquête menée par l'université américaine de Harvard, «90% des gens tombent dans le panneau si les e-mails mystificateurs sont bien réalisés.» Rien qu'aux Etats-Unis, on a dénombré 8 millions de tentatives d'escroquerie bancaire au deuxième semestre 2005, occasionnant une perte sèche de 2,75 milliards de dollars aux clients grugés.

L'institut allemand de sécurité informatique Fraunhofer s'est livré à un test sur quelques banques suisses, afin de mesurer leur niveau de protection (voir infographie). Le jeu en valait la chandelle, car on estime désormais que les Suisses sont plus d'un million de personnes à recourir à Internet pour réaliser leurs transactions bancaires, ce qui, en tout, donne 2,5 millions de relations online. L'UBS et la Banque Migros s'en sortent avec la mention bien. Pour l'auteur de l'étude, Sven Türpe, «nous avons pu constater que le niveau de sécurité est tout à fait convenable. Mais des améliorations sont encore nécessaires. Il revient avant tout à l'utilisateur de prendre toutes les mesures de prudence suffisantes.

                                                                                                                       

La Poste rend ses guichets plus chers

 

 

Les paiements par Internet ont véritablement révolutionné la vie des usagers. Finies les queues interminables, entre midi et quatorze heures, pour verser son obole au fisc, à la régie, au service des contraventions et à la caisse maladie. On peut les réaliser n'importe où et n'importe quand. Joli gain de stress et de temps.

Pour les banques ou la Poste, les transactions électroniques n'ont (quasiment) que des avantages: économie de personnel, réduction des filiales, surfaces immobilières limitées, ce qui leur permet d'offrir des frais d'écriture moins élevés à leurs clients. Tout est dès lors fait pour que l'usager se dirige vers l'électronique (automates ou Internet).

C'est ce à quoi se livre de plus en plus résolument le géant jaune, encore régie fédérale et publique. Depuis le 1er janvier 2007, la Poste va augmenter de 30 centimes la taxe prélevée sur les bulletins de versement. Actuellement de 60 centimes – à la charge des bénéficiaires du paiement –, elle s'élèvera dès lors à 90 centimes, soit une hausse de 50%.

Si l'usager du guichet n'est pas directement concerné, il est bien évident que les services ou les entreprises auxquelles nous devons de l'argent vont pousser leurs débiteurs à ne plus se rendre physiquement dans une officine postale. «L'an dernier, explique ainsi Marc Andrey, porte-parole de PostFinance, quelque 230 millions de bulletins de versements ont été traités à nos guichets», soit plus d'un paiement sur trois passant par la Poste. Or, si ce chiffre demeure élevé, il est en net recul et les frais fixes du géant ne sont plus couverts par le montant actuel de la taxe.

La discipline sur les finances publiques s'améliore dans l'UE
BRUXELLES (AFP)

Les pays de la zone euro© AFP/Infographie
La discipline sur les finances publiques s'améliore dans l'Union européenne, selon la deuxième estimation des déficits et dettes publiques des Etats membres pour 2005 publiée lundi par Eurostat, mais quelques cas comme l'Italie, restent préoccupants.

Pour l'ensemble des douze pays de la zone euro, Eurostat a confirmé ses premières estimations du 24 avril 2006, avec un déficit public de 2,4%, en recul sensible par rapport à 2004 (-2,8%), et une dette, à 70,8% du PIB, en hausse d'un point par rapport à 2004 (69,8%).

Le déficit public se situe donc sous le seuil maximum de 3% du PIB autorisé par le pacte européen de stabilité et de croissance. En revanche, la dette dépasse largement le plafond de 60%.

Pour les grands pays, Eurostat a globalement confirmé les chiffres antérieurs, avec toutefois un léger mieux en Allemagne.

Le déficit public allemand est abaissé à 3,2% du PIB, contre 3,3% dans la précédente estimation. En revanche la dette publique est réévaluée en hausse, à 67,9% du PIB, contre 67,7%.

Mais avec la baisse à -2,6% du déficit prévue en 2006, une tendance qui se poursuivra vraisemblablement en 2007, l'Allemagne respectera de nouveau la discipline du pacte. La Commission européenne a d'ailleurs annoncé début octobre son intention de proposer d'abroger la procédure de déficit excessif contre Berlin.

Pour la France, l'estimation du déficit public est confirmée à 2,9%, et la dette est affichée en léger recul, à 66,6% (contre 66,8%). La Commission devrait demander l'abrogation de la procédure de déficit excessif courant novembre, Paris prévoyant de ramener le déficit à 2,7% cette année et à 2,5% en 2007.

L'Italie se trouve au contraire dans une situation critique pour ses finances publiques. Eurostat a confirmé l'estimation de 4,1% de déficit public en 2005, et légèrement réévalué la dette à 106,6% (contre 106,4%). Des chiffres qui dépassent largement les plafonds autorisés par le pacte de stabilité.

Rome s'est engagé dans un plan d'assainissement mais celui-ci n'a pas convaincu les agences internationales de notation financière. Deux d'entre elle, Fitch et Standard and Poor's, viennent d'abaisser la note de la dette publique italienne.

L'Union européenne et la Commission ont approuvé du bout des lèvres le plan du gouvernement, avertissant qu'elles suivraient de près son application.

Parmi les autres pays qui posent problème, les déficits publics de la Grèce et de la Hongrie en 2005, qui figuraient déjà parmi les plus élevés de l'UE, ont été revus à la hausse lundi.

Le déficit public grec a été réévalué 5,2% du PIB (contre 4,5%), et celui de la Hongrie, le plus important de l'UE, à 6,5% du PIB (contre 6,1%).

Le déficit du Portugal, le deuxième plus important en pourcentage, a été maintenu à 6,0%.

© AFP Agence France-Presse

Amgen va pouvoir poursuivre Roche sur le Cera

LOS ANGELES (ATS)
Un tribunal fédéral américain a rejeté une motion du géant pharmaceutique bâlois Roche visant à empêcher un procès contre lui de l'américain Amgen, premier groupe mondial de biotechnologies.

Dans un communiqué diffusé vendredi dernier, Amgen estime que le Cera, un médicament de Roche contre l'anémie, viole ses brevets sur son médicament Epogen. Roche conteste cette plainte, déclarant que le Cera est lié à un principe chimique qui lui permet d'avoir des effets plus long dans le corps humain que l'Epogen.

Le tribunal de Boston a aussi rejeté une motion de Johnson & Johnson, qui souhaitait intervenir comme co-plaignant dans ce procès, aux côtés d'Amgen.

    

Chine: l'introduction de la banque ICBC en Bourse sera la plus importante de l'Histoire
HONG KONG (AFP)

Une agence de la banque chinoise Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), le 28 septembre 2006 à Pékin© AFP/Archives Frederic J. Brown
L'Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), première banque chinoise, a annoncé lundi qu'elle avait fixé le prix de son introduction en Bourse en haut de la fourchette, ce qui fait de ce placement le plus important de l'Histoire avec plus de 19 milliards de dollars.

Le prix de l'action, qui sera introduite simultanément le 27 octobre aux Bourses de Shanghaï et Hong Kong, a été fixé à 3,07 dollars de Hong Kong ou 3,12 yuans, c'est-à-dire 0,39 dollar américain, a indiqué l'institut dans un communiqué diffusé à la Bourse de Hong Kong.

Ces prix se situent au maximum de la fourchette de prix.

A raison de 48,4 milliards de titres mis en vente, la banque lèvera ainsi au minimum 19,06 milliards de dollars, battant le précédent record pour une introduction en Bourse (18,4 milliards de dollars) établi en 1998 lors du placement de NTT DoCoMo, premier opérateur de télécommunication mobile japonais.

Mais, étant donné l'engouement suscité par le placement, aussi bien auprès des institutionnels que des particuliers, les investisseurs s'attendent à ce qu'ICBC exerce une option de surallocation, lui permettant de porter à 55,65 milliards le nombre des titres placés. Le capital levé atteindrait ainsi 21,9 milliards de dollars.

© AFP Agence France-Presse

L'engouement pour la Chine propulse la banque ICBC au sommet pour son entrée en Bourse
HONG KONG (AFP)

Une agence de la banque chinoise Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), le 28 septembre 2006 à Pékin© AFP/Archives Frederic J. Brown
Face au formidable engouement qu'elle a suscité en Chine et à l'étranger, la première banque chinoise, ICBC, a relevé lundi les prétentions de son introduction en Bourse, la plus importante de tous les temps, qui devrait lever près de 22 milliards de dollars à Hong Kong et à Shanghaï.

L'Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), banque publique, a annoncé avoir fixé le prix de son action au plus haut de la fourchette proposée aux investisseurs, soit 3,07 dollars de Hong Kong ou 3,12 yuans, c'est-à-dire 0,39 dollar américain.

Dans un communiqué boursier diffusé à Shanghaï, l'institution bancaire a annoncé avoir décidé de faire passer à 14,95 milliards le nombre des titres mis en vente à la Bourse chinoise, contre 13 milliards auparavant. ICBC n'a pas dévoilé ses projets en ce qui concerne les 35,39 milliards d'actions qu'elle offre à Hong Kong mais il est largement attendu qu'elle porte leur nombre à 40,7 milliards.

Elle lèvera donc au minimum 19,63 milliards de dollars américains, battant le précédent record pour une introduction en Bourse (plus de 18 milliards de dollars) établi en 1998 par NTT DoCoMo, premier opérateur de télécommunication mobile japonais.

Un Hongkongais se procure un formulaire pour la souscription d'actions ICBC devant une banque, le 16 octobre 2006© AFP/Archives Laurent Fievet

En décidant d'offrir finalement 40,7 milliards d'actions à Hong Kong, elle lèverait au total 21,9 milliards de dollars lors de sa première cotation vendredi.

ICBC est la première société à s'introduire simultanément sur les marchés de Hong Kong et de Shanghaï, marquant le rapprochement grandissant des deux "capitales" financières de la Chine. Le gigantisme de son offre n'est comparable qu'à l'énorme intérêt que celle-ci a suscité.

La tranche du placement réservée aux institutionnels a recueilli à Shanghaï et à Hong Kong des offres pour un montant de 330 milliards de dollars américains, soit un volume 35,5 fois supérieur à la demande.

Quant aux particuliers, ils ont été littéralement des millions à se ruer sur les titres ICBC. A Hong Kong, une nouvelle fois saisie par la fièvre de l'argent facile, les petits porteurs ont demandé pour 54,3 milliards de dollars d'actions -- un autre record --, soit 78 fois le volume disponible.

L'institut a éveillé l'appétit de l'ensemble des gros portefeuilles de la planète, du Koweït à Singapour, en passant par l'homme le plus riche d'Asie, le milliardaire Li Ka-shing.

Les investisseurs veulent leur part du formidable boom économique chinois à un moment où le pays est lancé dans une véritable révolution de son système financier.

Pressée par l'ouverture de son marché bancaire aux établissements étrangers qui doit être effective à compter du 11 décembre, la Chine s'est lancée depuis plusieurs années dans un programme d'assainissement de ses institutions financières. Ces dernières étaient jusque-là plombées par des montagnes de prêts non productifs, un euphémisme qui masque souvent un hypothétique remboursement.

D'importantes injections d'argent public ont été effectuées et un vaste programme de privatisations partielles lancé.

Après China Construction Bank et Bank of China, ICBC est ainsi la troisième des quatre grandes banques d'Etat chinoises à s'introduire à la Bourse de Hong Kong.

ICBC, qui restera largement contrôlée par l'Etat après sa privatisation partielle, a vu 85 milliards de dollars de prêts transférés à des sociétés de défaisance, faisant chuter son ratio de prêts non productifs à 4,1% fin juin, contre 21% fin 2004.

Des experts mettent cependant régulièrement en garde contre l'euphorie planétaire dont semble actuellement jouir le "Made in China".

Le problème des prêts non productifs reste un défi "énorme et difficile" à relever, a ainsi prévenu le gouverneur adjoint de la banque centrale chinoise, Wu Xiaoling.

"Les fondations en vue de l'établissement d'actifs sains ne sont pas encore solides", a-t-il averti lors d'une conférence reprise sur le site sina.com.

© AFP Agence France-Presse

Les prix du pétrole baissent, le scepticisme demeure envers l'Opep
LONDRES (AFP)

Une pompe à essence© AFP/Archives Behrouz Mehri
Les prix du pétrole reculaient lundi matin sur un marché doutant de la mise en oeuvre par l'Opep de la réduction de production décidée à Doha, et rassuré par l'abondance des stocks aux Etats-Unis, premier consommateur mondial de brut.

A New York, le baril de "light sweet crude" pour livraison en décembre baissait de 88 cents à 58,45 dollars lors des échanges électroniques vers 10H00 GMT.

A Londres, le baril de Brent de la mer du Nord perdait 93 cents à 58,75 dollars sur l'échéance de décembre.

"Les cours baissent sous les 59 dollars le baril, toujours minés par les doutes que l'Opep va réellement mettre en oeuvre les réductions de production décidées vendredi", a expliqué Michael Davies, analyste à la maison de courtage Sucden.

Part de l'Opep dans les réserves mondiales de pétrole© AFP/Infographie

L'Organisation des pays exportateurs de pétrole (Opep) a annoncé vendredi à Doha qu'elle allait réduire sa production de 1,2 million de barils par jour (mbj) à partir du 1er novembre, en la portant à 26,3 millions mbj (en excluant l'Irak), afin d'enrayer la baisse des prix qui ont perdu 20 dollars depuis l'été.

Cette réduction de production, la première décidée par l'Opep de manière concertée depuis avril 2004, est de 200.000 barils plus importante que celle anticipée par le marché.

Mais cette décision n'a jusqu'à présent pas eu d'impact sur les prix, car le marché n'est pas convaincu que les membres du cartel vont respecter leur décision.

D'après des informations rapportées lundi par des analystes, l'Arabie saoudite, premier producteur mondial et chef de file de l'Opep, aurait déjà annoncé à ses clients en Asie qu'elle leur fournirait jusqu'à 8% de moins de brut le mois prochain.

Ryad prend à sa charge une baisse de 380.000 barils par jour, soit la plus grande part de la baisse de production de l'Opep.

Les raffineries japonaises n'auraient cependant pas encore été notifiées d'une baisse de leur approvisionnement à venir par les autres membres de l'Opep, en particuleir le Koweït, les Emirats arabes unis et l'Iran.

"L'Opep a perdu de sa crédibilité, d'abord parce qu'elle a échoué à s'entendre rapidement et unanimement - il lui a fallu deux semaines pour simplement convoquer une réunion - et ensuite parce qu'elle a uniquement publié une liste des réductions individuelles de production de ses membres, en laissant les quotas officiels inchangés", a jugé Michael Davies.

"Comme beaucoup d'autres, nous voulons voir la preuve que les réductions promises sont mises en oeuvre et aussi les voir se traduire par une baisse des niveaux des stocks", a-t-il ajouté.

Les stocks de brut des Etats-Unis ont progressé de plus de 5 millions de barils lors de la semaine achevée le 13 octobre, pour s'afficher en hausse de 7,4% sur un an. Les réserves de produits distillés (diesel et fioul de chauffage), capitales pour l'hiver prochain, sont 15% au-dessus de leur niveau de l'an dernier.

"Les stocks de brut sont suffisants (...) même si l'Opep réduit sa production, cela n'aura pas de répercussions significatives sur les marchés", a estimé Tetsu Emori, stratège en chef chez Mitsui Bussan Futures.

"Le marché pense sérieusement que même si l'Opep réduit sa production (...), l'équilibre fondamental entre offre et demande ne se resserrera pas", a-t-il ajouté.

Outre le renflouement des stocks, la production augmente dans les pays producteurs non membres de l'Opep et la croissance économique mondiale ralentit, ce qui pourrait modérer le rythme de croissance de la demande de pétrole. Tout cela participe à la formation d'un excédent de brut sur le marché, selon les analystes.

© AFP Agence France-Presse

Les prix du pétrole reculent, signe de la défiance du marché envers l'Opep
NEW YORK (AFP)

Le ministre saoudien du Pétrole, Ali Al-Nouaïmi (C), arrive à la réunion de l'Opep, le 19 octobre 2006 à Doha© AFP Karim Jaafar
Les cours du pétrole sont repartis à la baisse vendredi, signe que les opérateurs doutaient de l'efficacité supposée de la baisse de production de 1,2 million de barils par jour annoncée jeudi par l'Organisation des pays exportateurs de pétrole (Opep).

Sur le New York Mercantile Exchange (Nymex), le baril de "light sweet crude" pour livraison en novembre a reculé de 1,68 dollar, à 56,82 dollars, après avoir reculé jusqu'à 56,60 dollars, un plus bas niveau depuis le 30 novembre 2005.

Le contrat novembre expire vendredi. L'échéance de décembre, qui sera la référence à partir de lundi, a perdu 1,17 dollar à 59,33 dollars.

Sur l'IntercontinentalExchange de Londres, le Brent de la mer du Nord a perdu 1,19 dollar, à 59,68 dollars sur l'échéance de décembre.

Part de l'Opep dans les réserves mondiales de pétrole© AFP/Infographie

L'Opep a annoncé jeudi qu'elle allait réduire sa production réelle, à partir du 1er novembre, de 1,2 million de barils par jour en la portant à 26,3 millions, mesure destinée à mettre un terme au recul des prix qui ont perdu 20 dollars depuis l'été.

Non seulement le cartel a décidé de réduire sa production réelle et non ses quotas officiels --ce qui aurait été un artifice comptable-- mais il a en outre décidé de la réduire de 200.000 barils de plus que ce que le marché attendait.

Mais le marché s'est vite interrogé sur la signification concrète de cette mesure, et en substance sur la quantité de pétrole qui va être retirée d'un marché largement surapprovisionné.

"L'Opep a beau l'avoir annoncée, le marché reste sceptique quant à sa capacité à concrétiser cette baisse de production. La question clé, c'est de savoir si des pays comme l'Indonésie, le Venezuela ou la Libye, qui produisent déjà en deçà de leurs quotas, sont capables de réduire encore leur production", a estimé Bruce Evers, analyste de la banque Investec.

Selon lui, il se pourrait que l'Opep échoue matériellement à réduire de 1,2 million de barils par jour sa production d'ici à sa réunion du 14 décembre, au cours de laquelle sera examinée l'idée d'une nouvelle baisse.

"On va voir si l'Opep s'en tient (à la décision annoncée) ou si l'histoire va se répéter et si l'Opep va continuer à surproduire. On dirait que les marchés penchent pour cette dernière hypothèse", a commenté Simon Wardell, analyste chez Global Insight.

"La plus grosse partie de la baisse était déjà +intégrée+ par le marché", a aussi souligné Bill O'Grady, d'AG Edwards, pour expliquer la baisse des cours vendredi.

"En outre, les investisseurs doutent encore que tous les pays vont vraiment appliquer la décision", a-t-il poursuivi.

"Enfin, bien qu'elle ne veuille pas l'admettre, l'Opep a surtout baissé sa production afin d'établir un prix plancher pour les cours, plutôt que pour les faire monter", a-t-il estimé.

La décision de l'Opep a par ailleurs été critiquée par Agence internationale de l'énergie. Son directeur, Claude Mandil, l'a jugée "pas opportune", s'inquiétant des conséquences de la perte de production au cas où l'hémisphère nord serait confronté à un hiver froid et donc à une forte demande de produits pétroliers.

"L'hiver, c'est l'inconnue", reconnaissait Simon Wardell, qui préférait songer aux conséquences de l'hypothèse contraire. "Si l'hiver dans l'hémisphère nord est doux, l'Opep se retrouvera sous pression pour baisser sa production une nouvelle fois", a-t-il expliqué.

© AFP Agence France-Presse

    

Google rafle le gâteau publicitaire et creuse l'écart avec Yahoo!
NEW YORK (AFP)

Le logo de Google à Londres, le 16 novembre 2005.© AFP/Archives John D. McHugh
Le géant d'internet Google a creusé l'écart avec son concurrent Yahoo! pour s'emparer des recettes publicitaires sur internet, en pleine croissance, dans une bataille où les deux groupes rivalisent d'innovations.

Google a réussi à quasiment doubler son bénéfice net au 3e trimestre, à 733 millions de dollars, et accroître de 70% ses recettes, provenant à 99% de la publicité en ligne, à 2,6 milliards.

En revanche Yahoo! a annoncé pour le trimestre une chute de 38% de ses profits, à 158,5 millions et une hausse de seulement 19% de ses recettes à 1,58 milliard.

Il y a un an, Gooogle et Yahoo étaient quasiment à égalité, et se partageaient chacun 18% des recettes publitaires américaines, le plus gros marché.

Actuellement Google capte 23% de ces recettes contre 19% pour Yahoo!, selon l'institut spécialisé eMarketer, et devrait terminer l'année à 25%.

L'enjeu est de taille car ces revenus publicitaires devraient atteindre aux Etats-Unis 16,7 milliards de dollars en 2006, puis 29,4 milliards en 2010.

En plus de son moteur de recherche de base, de loin le leader sur internet dans le monde, Google a réalisé un développement tous azimuts cette année.

Le groupe a notamment cet été remporté un contrat avec le très populaire site d'échanges MySpace pour être son fournisseur exclusif de publicités et conclu un accord similaire avec le géant des enchères eBay pour ses sites internationaux.

Il vient aussi de réaliser la plus grosse acquisition depuis sa création il y a 8 ans en rachetant le site d'échanges de vidéos YouTube, pour 1,65 milliard de dollars, pariant sur le développement de la video sur internet et des publicités liées.

Le groupe a aussi multiplié les innovations, avec des outils de recherche spécialisés pour la finance, les archives de journaux, a lancé des services en ligne type traitement de texte ou encore le développement de son service de courrier électronique, qui inclut des publicités liées au texte des emails.

Son modèle reste celui du financement par la publicité et de la gratuité pour l'internaute.

Google a aussi séduit des centaines de milliers de sites partenaires et d'annonceurs, grâce à son outil Adsense qui garantit le placement automatique sur les sites de publicités liées à leur contenu.

Adsense analyse les mots et organise des enchères en temps réel pour les annonceurs, qui permet de placer à chaque instant le bandeau publicitaire le plus profitable, un système que Yahoo! cherche maintenant à mettre en place.

Pour son seul moteur de recherche, Google attire 45% des demandes américaines (+1 point, par rapport à août), avec 2,8 milliards de requêtes en septembre contre 28% pour Yahoo (-1 point) et 12% pour le moteur MSN de Microsoft, selon MediaMetrix.

Pour 2007, Google devrait capter 30% du marché des publicités en ligne américaines et Yahoo! 18,4%, devant Microsoft et AOL (groupe Time Warner).

Pourtant Yahoo! ne se donne pas vaincu. Le groupe vient de racheter deux petites sociétés: AdInterax, fournisseur de publicités pour le "rich media", et 20% de Right Media, qui gère un système d'enchères pour vendre des publicités en ligne. Le groupe est aussi sur le point de lancer sa nouvelle plate-forme de gestion publicitaire, appelée Panama.

La publicité sur internet se développe au point de menacer les médias traditionnels. Jeudi, plusieurs grands groupes de presse américains, parmi lesquels le New York Times, ont annoncé une chute de leurs revenus et le groupe de télévision NBC a décidé de donner la priorité à sa diffusion sur internet, en taillant dans ses services d'informations, de fictions et de films.

Jeudi soir, le titre Google bondissait de près de 7% vers 22H00 GMT, à 456,34 dollars, lors des échanges électroniques après la clôture. Le titre Yahoo! a lui chuté de plus de 40% depuis le début de l'année.

© AFP Agence France-Presse